设定基金定投目标 工薪族也能变身百万富翁

来源:互联网 时间:2016-03-20

历史数据显示,借基金定投,穷爸爸有望晋升富爸爸。假使从17年前开始定投上证指数,年均复利可达6.4%,战胜通胀率不在话下,定投恒生指数 20年,工薪族父亲也能变身百万富翁。

6月时节正值父亲节,作为家庭中顶梁柱的“他们”社会压力较大,理财需求迫切,却也只能有“累”不轻谈,目前又面临着一个复杂的理财时代,楼市前途未卜、股市振荡难测……何处才是高压环境下的“他们”理财的出路?根据历史数据来看,借基金定投,穷爸爸有望晋升富爸爸。假使从17年前开始定投上证指数,年均复利可达6.4%,战胜通胀率不在话下,定投恒生指数20年,工薪族父亲也能变身百万富翁。

定投上证指基年利6.4%

对于父亲们来说,能安全跑赢通胀应该是理财的首要目标,而根据历史数据测算,定投股票方向的基金足以跑赢通胀。

融通基金曾做过一项统计:在我国证券市场上,基金定投的收益率比美国股票型基金要高一些。统计表明,上证指数1993年以来年均收益达到 19.5%,大幅超过美国股票型基金年均12%的收益,即使我们从17年前开始定投上证指数,截至2009年8月,它的年均复利也可达到6.4%。对于普通家庭来说,已足够战胜我国同期4.5%的年均通货膨胀率,也足以支付补充子女的教育经费或者自己的养老金。

历史数据显示,坚持定投,受益经济的持续增长和复利的时间效应,父亲们能够获得的还远不止战胜通胀的收益。

提醒:根据年龄动态调整资产配置

此外,理财专家提醒,大多数中青年男性投资者对于理财的热情不亚于天生对足球的热衷,他们的投资态度更加富有“胆魄”,因此偏股型基金更受男性投资者的青睐,但也应该注意资产组合的配置以及适当的止损,切忌因为盲目自信和冒险精神而过于频繁地短线操作。

申万巴黎基金公司认为,男性投资者在理财人生路的不同阶段应该有特定的理财规划,根据年龄和财富积累程度动态调整各类资产的配置比例。年轻人可采取较积极的投资策略,重点投资于成长性较好的股票型基金,而中年人和老年人应该逐步增加固定收益类资产的配置比例,不妨关注今年以来一路领跑的债券基金。这样才能真正做到30而“理”、40而“获”、50而“智”。

泰达宏利基金公司则建议,除了投资能够跑赢大盘的主动型基金之外,投资者还可以根据自己的风险属性来配置其他类型的基金。如果属于较为积极的投资者,还可以选择指数型基金进行投资,而如果属于保守型的投资者,就可以配置债券基金,以达到获取较为稳健的投资收益的目的。

基金定投两要领

1 择时:弱市是定投好时机

南方基金认为,目前政策面和经济面的前景还不明朗,短期还不具备反转的条件,预计反弹之后还会延续振荡筑底的走势。市场人士分析认为,从投资的角度看,这种市场走势给基金定投提供了较大的机会,投资者不妨通过定投来分散市场风险,把握投资机会。

弱势的市场给定投提供了较好的机遇。市场人士分析认为,就投资而言,目前市场处于相对低位,市场风险已得到较大程度释放,在这种情况下,通过定投这种规律性较强的投资方式分批买入着实是一种“谨慎”但不失高明的投资。如果市场出现进一步下跌,定投能进一步降低投资成本,分散投资风险;而当市场出现反转,在下跌过程中买入更多的基金份额也将成为把握上涨机会的“种子”,分享市场上涨收益。而来自南方基金的消息显示,近期其“壹定投”的开户数呈现稳步增加的趋势。

   2 选种:20只基金跑赢大盘

弱市是定投“埋种”的好时机,但埋好种才能结好果,父亲们要想收获好的收益,选好定投的基金至关重要。

对此,基金公司业内人士建议,可以考虑长期跑赢大盘的主动型基金。虽然从成熟市场历史数据来看,能够跑赢大盘的主动型基金不是很多,但是因为中国基金市场历史较短,因此跑赢大盘的主动型基金还是占有一定比例的。根据天相统计,截至2010年6月7日,上证综指最近5年的收益率为143.63%,而所有最近5年业绩增长的102只基金中(货币市场基金、QDII基金除外),共有91只基金最近5年的业绩增长率战胜大盘,占比超过20%。

表二是最近5年净值增长率超过大盘涨幅的前20名基金。值得一提的是,这20只基金中共有3只基金的基金经理从成立之初至今没有发生变更,这3 只基金分别是泰达宏利精选股票、华宝增长和易方达成长。

计算器

假如我们从30岁开始,每月节省1000元用于基金定投,坚持到60岁退休,1979年12月31日至2009年12月31日,恒生指数期间收益率2387.26%,复合年均收益率16.32%,以香港恒生指数1979年到2009年这30年实际收益率计算,据易方达基金公司测算,定投30年累计投入36万,最终可增值到约241万,定投20年,资产就已能过百万。

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